У вас есть накопления, но они не работают? Плохая новость: вы теряете деньги каждый день. За год убыль вследствие инфляции составит 10-12%. Задуматься о вложении денег стоит как минимум, для того, чтобы их сохранить, а как максимум – чтобы заработать.
С умом инвестированная сумма станет хорошим источником регулярного пассивного дохода либо единоразовой прибыли. Работают как классические способы инвестирования, так и новые направления, во что вложить деньги в 2019 году: от банковских депозитов и акций до криптовалют, Интернет-ресурсов и стартапов.
У каждого способа инвестирования денег есть свои плюсы и минусы, которые выражаются в нескольких ключевых показателях: доходность, уровень риска, окупаемость, ликвидность, финансовый порог вхождения. Поэтому, чтобы принять аргументированное решение, во что лучше вложить деньги в 2019 году, необходимо взвесить все эти показатели и соотнести их с целями, которые являются для вас приоритетными.
Банковский депозит: низкие риски и доходность на уровне инфляции
На самом деле, анализ ставок по банковским вкладам и реального обесценивания денег показывает, что даже с задачей сохранения денег депозит справляется плохо. Действительно, рисковость таких вложений минимальна (вклады в одном банке до 1,4 млн рублей страхуются автоматически Агентством по страхованию вкладов). Но ставки по депозитам редко превышают 8% годовых, что недотягивает даже до официального ожидаемого в 2019 году уровня инфляции.
Если стоит задача-минимум: сохранить деньги, то лучше вкладывать в надежные облигации федерального займа или в золото. Заработать не заработаете, но инфляцию 2019 года перекроете. Ликвидность таких вложений приблизительно одинакова (у срочного вклада – даже намного ниже), а финансовый порог тоже невысок.
Золото лучше покупать в монетах, через 10-15 лет их цена начнет возрастать еще и за счет нумизматической ценности. Стоимость облигаций ФЗ – от 1000 рублей. Можно приобрести долговые обязательства с индексируемым номиналом (изменяется с учетом инфляции).
Фондовый рынок: классика инвестиционного жанра
Для тех, кто хочет большего, хранить деньги в банке – не вариант. Настоящие инвестиции, способные регулярно приносить дополнительные деньги уже в этом, 2019 году, начинаются на фондовом рынке. Впрочем, риски здесь тоже выше. И зависят они от того, насколько высоки ваши притязания. Правило: «Выше ожидаемый доход – выше риск» - рождено именно на фондовой бирже.
Но, не смотря на это, средний класс в экономически развитых странах считает хорошим тоном инвестировать в фондовый рынок. Главное, выбрать не слишком агрессивную стратегию (для новичка оптимальна консервативная) и разобраться в механизме функционирования фондового рынка.
Куда выгодно вложить деньги в 2019 году? Эксперты рекомендуют инвестировать в акции надежных, но недооцененных компаний. При этом доход будет обеспечиваться не только дивидендами, но и будущим ростом стоимости акций. Финансовые инструменты многих крупных российских компаний в 2019 году относятся к категории недооцененных. Это обусловлено влиянием санкций. Но сами компании, и, соответственно, их акции, не становятся от этого менее надежными: «Сбербанк», «ЛУКОЙЛ», «Россеть».
Доверительное управление: для любителей пассивного дохода
Для того, чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке, вовсе не обязательно тратить время на изучение «матчасти». В 2019 году в России хватает брокерских компаний, позволяющих осуществлять вложение в акции на условиях доверительного управления. При этом компания-брокер получает определенную комиссию (не очень высокую, если учесть, насколько это упрощает жизнь частного инвестора и снижает его риски). А ее финансовые эксперты на деньги инвестора формируют портфель и осуществляют все операции.
Естественно, выбирать необходимо брокера с большим опытом и хорошей репутацией. Одна из самых опытных брокерских компаний России – БКС «Брокер», открытая еще в 1995 году. На сайте компании говорится, что в 2019 году доступны услуги доверительного управления с разным соотношением доходности и риска (консервативная, умеренно-консервативная, рациональная либо умеренно-агрессивная стратегии). Открыть брокерский счет можно, как на сайте (https://broker.ru/become_customer_online), так и в офисе компании.
Инвестиции в недвижимость – медленно, но надежно
Еще один классический способ вложить деньги в 2019 году – приобрести недвижимость. У этого способа есть свои достоинства: недвижимое имущество никуда не денется, оно имеет тенденцию возрастать в цене в долгосрочной перспективе, с его помощью можно иметь пассивный доход (путем сдачи в аренду).
Но есть и недостатки – значительный срок окупаемости (10 – 15 лет), не очень высокая ликвидность, значительный финансовый порог вхождения (нужно иметь хотя бы 1,5 млн рублей).
Ускорить окупаемость и повысить рентабельность инвестиций в недвижимость можно, если сосредоточиться не на долгосрочной аренде, а на сдаче квартир посуточно. В крупных городах, разместив свою недвижимость не нескольких ресурсах посуточной аренды, можно зарабатывать еще одну «зарплату». Но хлопот при этом больше, чем при долгосрочной аренде.
В информационном обществе – инвестиции в IT
Во что вкладывать в 2019, если у вас есть не только деньги, но и время? Наиболее перспективный сектор современной экономики – информационные технологии. И речь идет не только о разработке гаджетов и девайсов, сложного программного обеспечения и компьютерных игр. Деньги приносят также приложения для смартфонов, видеоблоги, нишевые Интернет-ресурсы и другие направления, инвестировать в которые может даже один человек.
Главное, чтобы было время на развитие проекта, небольшой стартовый капитал и хорошая идея. Но, даже если нет ни времени, ни идеи, всегда можно вложиться в перспективный IT-стартап или в развитие востребованного Інтернет-ресурса. К последним, по мнению экспертов, в 2019 году будут относиться разнообразные площадки объявлений, биржи услуг (копирайтинг, IT), сервисы с выходом в офф-лайн (такси, службы доставки), обменники.
Приложения – еще одно перспективное направление вложений денег. Если нет соответствующего опыта, но есть хорошая идея, приблизительно за 20 000 рублей можно заказать приложение на фрилансе, а затем разместить его в App Store. Если приложение «зайдет» - норма прибыли будет исчисляться сотнями процентов. В 2019 году этот сектор продолжит расти, поскольку людей, пользующихся смартфонами, становится все больше.
Стартапы – инвестиции в будущее
Во что вкладывать деньги в 2019 году, чтобы войти в историю? В бизнесы будущего, которые сегодня существуют в виде «зародышей» - стартапов. Питер Тиль, вложившийся в Facebook или Энди Бехтольштайм – первый инвестор в Google – вложили деньги в стартапы, которые действительно изменили нашу жизнь.
В каких сферах могут быть новые «прорывы» и в какие стартапы лучше всего вложить деньги? Робототехника, медицинские технологии (экзоскелеты, импланты, косметология), альтернативная энергетика, эко-стартапы – поучаствовать в финансировании таких бизнесов будущего не только престижно, но и, с определенной долей вероятности, выгодно. Риски здесь, безусловно, высоки. Но и доходность вложений может исчисляться тысячами процентов.
Как можно вложить деньги в стартап? Это можно сделать либо опосредованно, через краудфандинговые площадки, либо непосредственно, профинансировав стартап, ищущий донора, и став его кофаундером. Стартапы в поиске финансирования регистрируются на специальных Интернет-ресурсах, участвуют в фестивалях инноваций, где с идеями, разработками и командами можно пообщаться напрямую. Главное, помнить, что венчурный бизнес – высокорисковая деятельность, рассчитанная на то, что из 10 бизнес-идей «выстреливает» одна. Поэтому оптимальным решением будет финансировать сразу несколько стартапов.
Инвестиции в криптовалюты – рисковать или нет в 2019 году?
Какими бы рисковыми ни были инвестиции в стартапы, они не могут сравниться по шансам на выигрыш или проигрыш с вложением в криптовалюту. Первая криптовалюта – биткоин – тоже была своего рода стартапом. Очень необычным даже по меркам инновационного бизнеса. И те, кто вложились в биткоин в первые годы, получили фантастические прибыли. Но стоит ли вкладывать деньги в криптовалюты в 2019 году?
Эксперты вторят, что не стоит, и вот почему:
- высокая волатильность рынка – отсутствие реальной ценности приводит к тому, что курсы криптовалют, обусловленные соотношением спроса и предложения, труднопрогнозируемы и колеблются в очень широком диапазоне;
- вмешательство регуляторов – рост спроса на криптовалюты был во многом обусловлен тем, что они стояли по ту сторону государственного (в том числе – налогового) контроля; в последнее время регуляторы прилагают все больше усилий, чтобы взять этот процесс под контроль;
- разочарование в крипте простых пользователей – поскольку курс на криптовалюты очень «психологичен», такие тенденции должны насторожить потенциального инвестора.
Впрочем, криптовалюты – именно та сфера, где невозможно точно предугадать, имеет смысл в них вкладывать в 2019 году деньги или нет: с самого начала финансовые эксперты не принимали их всерьез, но те, кто в них поверил, существенно приумножили свой капитал.
И, напоследок, главное правило инвестора: создавайте портфель – вкладывайте деньги разными способами и в разные сферы. Инвестиции – не игра, а реально работающий способ приумножения капитала.