Работающему человеку трудно представить, что когда-то нужно будет экономить, и это часто остается на заднем плане. Трудно планировать что-то на долгое время вперед, по этому, при выходе на пенсию, многие сразу ощущают нехватку денег. Согласно данным Центра пенсионных исследований, только 38% людей привыкли откладывать на будущее, 23% делают это изредка, а остальная часть населения вообще не выделяет для этого денег.
Конечно, это не является обязательным. Но откладывать деньги не так уж сложно, и вы должны уметь планировать свое будущее и вкладывать достаточно денег в ваше золотые годы. Можно обратиться к финансовому консультанту, который поможет создать необходимые активы, но вы и сами можете сделать множество простых вещей для того, которые помогут экономить достаточное количество сбережений в будущем.
1. Начните планировать ежемесячный бюджет
Если у вас еще нет хорошо спланированного бюджета, то, конечно, слишком просто потратить все, что заработано. Составляя ежемесячный бюджет, вы сможете видеть, какие у вас есть обязательные платежи и сколько денег вы можете потратить на личные расходы. Определите тот процент от ваших доходов, который вы сможете перечислять в пенсионный фонд.
2. Учитесь готовить
Конечно, питаться в кафе и в ресторанах – это очень здорово. Но на это может уйти значительная часть дохода, и «съесть» ту часть средств, которую вы собирались отложить. В большинстве случаев питаться дома обойдется дешевле. Одним из лучших способов приучить себя питаться дома – научиться вкусно готовить. Найдите кулинарную книгу в интернете или возьмите в библиотеке и попробуйте несколько рецептов. Если вы не знаете с чего начать, подумайте насчет того, чтобы пойти на кулинарные курсы и научиться готовить ресторанные блюда у себя на кухне за гораздо меньшие деньги.
3. Покупайте продукты в более дешевом магазине
Большинство из нас ходит в определенный магазин только потому, что он расположен рядом, или там работают приятные продавцы, или нам просто там нравиться. Несмотря на это, стоит попробовать и другие магазины. Вы будете удивлены, сколько вы сможете сэкономить, покупая в другом магазине, или переключившись с брендовых продуктов на обычные. Суммируя деньги, сэкономленные в разных местах, вы можете увидеть, что можно неплохо накопить на необходимых продуктах и вещах.
4. Пользуйтесь скидками
Можно не только поменять магазин на более дешевый, но и было бы разумно следить за выгодными предложениями. Это не значит, что вы должны стать сумасшедшим шопоголиком, гоняющимся за скидками, просто потратьте немного времени, чтобы выбрать оптимальную цену. Покупая со скидками, вы сохраните больше денег, а это означает, что можете увеличить ежемесячное перечисление в пенсионный фонд.
5. Откладывайте хотя бы 15% сбережений
Большинство финансовых консультантов советует перечислять от 10 до 15% ваших доходов в пенсионный фонд. Для большей уверенности, лучше перечислять 15%, но можно и больше, если вы можете себе это позволить. Ведь в определенные моменты жизни, возможно, вы не сможете откладывать столько. По этому, когда вы можете, откладываете рекомендуемую сумму.
6. Сосредоточьтесь на стабильном росте, а не на больших доходах
Как уже многократно говорилось: инвестиции – это не спринтерская гонка, а марафон. Когда вы вкладываете в пенсию, то должны сосредоточиться на долгосрочной перспективе, а не на быстром получении дохода от своих сбережений. Можно получить значительный доход за непродолжительное время по акциям или другим финансовым инструментам, но это не может продолжаться постоянно. Значительную часть благосостояния, в конечном счете, составляют не большие задачи и цели. Если вы не знаете, как это сделать, следует обратиться за помощью финансового консультанта. И чем раньше вы это сделаете, тем лучше.
7. Переводите премии на пенсионный счет
В некоторых компаниях принято выплачивать своим сотрудникам ежегодные премии. И многие люди обычно тратят эти деньги, а лучше было бы переводить их на счет пенсионных накоплений. Ежегодные премии можно рассматривать как дополнительный доход, а не денежные средства, запланированные в ежемесячном или годовом бюджете. По мнению экономических экспертов, эти деньги выгоднее всего вложить в пенсионные накопления или на погашение долгов с высокими процентами, такими, например, как кредитные карты. Последнее, что вы можете с ними сделать – это пойти и потратить.
8. Сохраняйте налоговые возмещения
По аналогии с годовой премией, то же самое можно делать и с налоговыми возмещениями. Так же как и премии, налоговые возмещения тоже являются дополнительным доходом. И, хотя они тоже могут увеличить доход, все-таки, наиболее выгодными они будут в долгосрочной перспективе на сберегательном или пенсионом счете. Конечно, есть соблазн увеличить свой доход прямо сейчас, но не увлекайтесь этим.
9. Найдите подработку для увеличения пенсионного счета
Подрабатывать, конечно, не всегда легко и возможно для тех, кто кроме всего прочего занят семейной жизнью и на это нет времени. Но, если вы можете найти на это время, то сможете зарабатывать деньги для своей пенсии. Существует множество способов подработать или найти работу на не полный рабочий день. Если идея о том, чтобы потратить свое время на подработку вас не привлекает, то подумайте о занятии, которое вам действительно нравиться. Например, если вы любите заниматься йогой, то почему бы не преподавать ее пару раз в неделю.
10. Откройте пенсионный счет как можно раньше
Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Лучше всего начать, когда вам не много за 20, но если вы уже старше – не волнуйтесь. Вы можете начать прямо сейчас. Попросите вашего работодателя делать автоматические пенсионные отчисления от вашей зарплаты. Это поможет быстрее накопить финансовую подушку безопасности для пенсии.
11. Откройте индивидуальный пенсионный вклад, если не можете отчислять в пенсионный фонд
Для тех, кто является индивидуальным предпринимателем, или чьи работодатели не отчисляют часть доходов сотрудников в пенсионный фонд, тоже есть выход. Можно открыть индивидуальный пенсионный вклад. Таких вкладов существует очень много. Какой подходит именно вам, зависит от вашей личной финансовой ситуации и от того, как вы хотите сохранить ваши сбережения до пенсии. Если вы не знаете, что выбрать, обратитесь к финансовому консультанту.
12. Используйте преимущества работодателя
Многие работодатели отчисляют определенный процент в пенсионный фонд. Вы можете этим воспользоваться. Предположим, ваш работодатель отчисляет 5%, тогда если вы сами будете перечислять только 3%, то вы теряете деньги, которые ваша компания готова вам предоставить. По этому, если вы не перечислите хотя бы 5%, то никогда не воспользуетесь этими деньгами.
13. Объедините пенсионный вклад и другие пенсионные счета
На протяжении многих лет вы можете работать в нескольких разных компаниях и открывать разные типы пенсионных счетов. Чтобы не отслеживать их все по отдельности, разумно будет объединить их в один. Основной причиной является уменьшение количества взносов, которые надо будет платить в разные организации. К тому же, так проще следить за деньгами. Конечно, что касается инвестиций, то тут нет двух одинаковых людей и ситуаций, по этому, лучше всего посоветоваться с финансовым консультантом, прежде чем предпринимать важные шаги.
14. Сократите ненужные расходы
Куда бы мы ни пошли, везде все располагает к тому, чтобы мы потратили свои деньги. По этому, совсем не трудно потратить больше, чем нужно, а порой и больше, чес есть. Если вы составите ежемесячный бюджет и будете его придерживаться, то это поможет вам избежать подобных трат. А так же сократить ненужные расходы поможет отказ от подписки рассылки магазинов. О них очень легко забыть, особенно если у вас подключен автоматический платеж, что быстро сократит ваши личные расходы. Сосредоточьтесь только на необходимых вещах, а ваши желания сократите до нескольких пунктов, которыми вы сможете себя побаловать.
15. Не стоит погашать кредитные карты минимальным платежом
Задолженность по кредитным картам может затянуть вас в долги, и экономить для пенсионного счета станет невозможно. Лучше всего как можно скорее избавиться от кредитных долгов с высокой ставкой, таких, например, как кредитные карты. В противном случае, вам придется все время платить больше минимального платежа по кредитному счету. Минимальным платежом не удастся погасить полную задолженность, и в будущем она будет расти. Возьмите за правило погашать чуть больше, чем вы взяли, и вы с удивлением обнаружите, как быстро исчезнет эта задолженность.
16. Найдите наиболее выгодную ставку по кредитной карте
Если вам приходится пользоваться кредитными картами, не подписывайте первый попавшийся договор. Проведите небольшое исследование рынка в этом направлении и выберите карту с наилучшей ставкой или другими преимуществами. Многие карты имеют привлекательные программы, например, мили авиакомпаний, возврат процента за покупки или какие-то специальные скидки или привилегии. Конечно, многие скидки и прочие преимущества весьма незначительны, но, как и в случае с инвестициями, при грамотном их использовании, они могут составить неплохую сумму.
17. Сделайте автоматический платеж на депозитные счета
Можно просто забыть перевести деньги на счет пенсионного вклада. Чтобы облегчить себе задачу, настройте автоматический перевод на этот вклад. Тогда вам не придется задумываться об этом. Деньги просто будут перечисляться при поступлении на ваш основной счет.
18. Никогда не снимайте деньги с пенсионных вкладов и счетов
Вне зависимости от ваших обстоятельств, не снимайте деньги с пенсионных счетов до того, как выйдете на пенсию. Предположительно 21% людей снимают деньги с пенсионного счета, и это несмотря на то, что за этим следует ряд проблем, включая штрафы и дополнительные проценты. К тому же это противоречит самой сути пенсионных накоплений, которые предполагают экономию на будущее с получением небольшого, но стабильного дохода.
19. Покупайте подержанные машины
За первый год амортизация нового автомобиля составляет в среднем 19%. Причем половину от этой величины машина теряет сразу, как только вы выезжаете из салона. На первый взгляд, может показаться разумным, купить новую машину, у которой еще не было владельцев, но это не совсем так. Экономнее купить подержанный автомобиль. Это не значит, что нужно покупать какую-то старую развалину. Авторынок предлагает миллионы подержанных машин в отличном состоянии. И, хотя, они тоже обесцениваются со временем, нужно понимать, что самый большой процент от стоимости они уже потеряли.
20. Следите за прогрессом, но не преследуйте его
Когда вы решаете откладывать на пенсию, не стоит зацикливаться на цифрах и расчетах. Помните, что пока вы молоды, вы должны жить полной и интересной жизнью. Не сидите сложа руки 50 лет до наступления пенсии, чтобы потом не жалеть, что вы скучно провели молодые годы. Суть в том, что нужно сосредоточиться на успехах и достижениях, но не зациклиться на них. Достаточным будет контроль пенсионного счета раз в несколько месяцев. Если вы хотите подкорректировать его или внести существенные изменения, то лучше посоветуйтесь с финансовым консультантом. Сохраняйте разумный взгляд на вещи и траты, то есть вы должны обеспечить себе достойный капитал для выхода на пенсию, но в то же время, жить полной жизнью пока вы молоды.
21. Установить примерную дату выхода на пенсию
Многие и не задумываются о том, когда им лучше выйти на пенсию. Действительно, это трудно представить, когда вы молоды, но на самом деле, было бы разумно спланировать примерный ответ на этот вопрос, даже если в будущем вы решите, что будете работать дольше. Не нужно назначать конкретную дату. Спланируйте примерный год или промежуток в пару лет. Конечно, с годами вы можете вносить коррективы.
22. Подыщите хорошего финансового консультанта
Консультирование с хорошим финансовым специалистом – ключ к созданию качественного финансового плана. А лучшим консультантом является тот, кто понимает ваши желания и то, что вы хотите делать после выхода на пенсию. Вот почему так важно планировать и составлять долгосрочные цели. Если у вас сразу несколько идей по поводу выхода на пенсию, хороший консультант поможет это распланировать. Не знаете куда обратиться? Посоветуйтесь с родными или друзьями, кого они используют в качестве финансового эксперта. Как правило, лучший вариант – искать по рекомендациям.
23. Обращайтесь к своему финансовому консультанту хотя бы раз в год
Когда у вас есть финансовый консультант, и вы составили с ним финансовый план, то нужно периодически с ним встречаться для уверенности, что все идет по плану. Большинство специалистов советуют консультироваться не реже, чем раз в год. Если вам кажется, что этого недостаточно, то можно встречаться раз в пол года. Не стоит зацикливаться на том, чем именно занимается ваш консультант. Но, если вы хотите полностью контролировать свои финансы, то подробно обсуждайте любые изменения вашего финансового плана.
24. Откажитесь от социальных выплат
Если вы не пользуетесь социальным обеспечением до достижения возраста 66 лет, то после этого возраста эти пособия увеличиваются на 8%. То есть, чем дольше вы ими не пользуетесь, тем лучше. Не пользуйтесь социальными выплатами если это не обязательно. И, конечно, лучше всего будет уточнить у финансового консультанта, в какой момент это лучше всего сделать.
25. Избегайте необязательных и ненужных долгов
Долг может стать довольно неприятной вещью, особенно если окажется, что он не был необходимостью. Лучше избегать таких долгов, как кредитные карты, неоправданно большие автокредиты и другие необязательные и ненужные платежи. Лучше всего – жить по средствам, не влезая в кредиты, которые вам не нужны. Исключение составляют кредиты на жилье, подержанные автомобили или образование. Но учтите, если вы берете кредиты не для потребностей, а для нужд, то вам придется очень постараться, прежде чем вы сможете откладывать на пенсию.
Рекомендуем посмотреть:
Как накопить деньги? Это видео расскажет вам об основополагающем правиле 10% и его применении на практике:
