Люди постоянно берут кредиты или оформляют кредитные карты. В России с каждым годом количество должников растет. Согласно анализу экономических и социальных показателей уровень жизни у многих россиян ухудшается и соответственно многие не могут отдавать ранее взятые на себя кредитные обязательства, допускают просрочки по кредитам или не платят их вообще.
С 2015 года в России действует 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» согласно которому должник обязан объявить себя банкротом, в случае если он не может выплачивать долги. Законодательство о банкротстве постоянно развивается и совершенствуется, появляются новые нормы. Гражданин имеет право подать заявление о признании себя несостоятельным как в суд, так и бесплатно в многофункциональный центр. Осуществить данную процедуру можно самостоятельно, однако лучше воспользоваться помощью специалистов. Законодательство о банкротстве сложное и не каждый сможет правильно составить заявление, и предоставить все необходимые документы в уполномоченные органы власти. С помощью юристов данная процедура пройдет быстрей.
Изменения в институте банкротства на 2024 год
Списать все долги и признать себя банкротом можно по основаниям, указанным в 127-ФЗ. Законодатель выделяет две процедуры: судебную (путем подачи заявления в суд) и внесудебную (через МФЦ).
Важно! В 2024 году внесли поправки, согласно которым должник имеет право инициировать процедуру банкротства для освобождения от кредитных обязательств, долгов по коммунальным платежам и иным займам. Появилась возможность частично списать штрафы.
Изменения в судебной процедуре:
- заявление в суд о признании лица несостоятельным может подать как сам должник, так и кредитор;
- клиент может самостоятельно подать ходатайство в суд на банкротство только в том случае, если он последние 5 лет не признавался финансово несостоятельным (раньше срок составлял 10 лет);
- срок реструктуризации долга продлен на 5 лет (до этого был 3 года).
Справка! Если суд установит, что клиент в состоянии выплачивать кредиты, то процедура банкротства не наступит, должнику предложат процедуру реструктуризации долга.
Внесудебное банкротство
Законодатель решил сделать процедуру банкротства более доступной для граждан и предусмотрел бесплатную опцию - подачу заявления через МФЦ.
Лица, чей долг от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей (ранее суммы были от 50 000 рублей до 500 000 рублей) имеют право банкротиться в упрощенном порядке. В данном случае не нужно подавать заявление в суд и нанимать финансового управляющего, оплачивать гос. пошлины и т.д., все документы подаются в Многофункциональный центр. Главное, чтобы исполнительное производство не было открыто.
С 2024 года не нудно будет подтверждать доход справками. Должник предоставляет в МФЦ только заявление, список кредиторов и документ, удостоверяющий личность, все остальные данные органы власти запрашивают в соответствующих структурах самостоятельно. Для уточнения финансового положения должника инициируется проверка. Сведения о начале процедуры банкротства должны будут автоматически размещаться в едином реестре, а дальше произойдет взаимодействие с остальными органами государственной власти. Все нужные сведения поступят автоматически через электронные сервисы, на ответ будет дано 2-3 дня. Данные изменения вступят в силу с июля 2024 года.
Внимание! С развитием института банкротства в 127-ФЗ вносятся изменения. Однако если физическое лицо начало процедуру банкротства, то к нему будут применяться нормы права, действовавшие на момент инициирования процесса.
Рынок банкротства физических лиц в России
Ежемесячно в Российской Федерации признаются банкротами порядка 30 тысяч человек, и это довольно много. Как правило, инициатива банкротства исходит от самих должников. Считается, что закредитованность населения будет только расти.
Экономическая нестабильность, рост инфляции и высокая безработица могут стимулировать рост подачи заявлений о банкротстве. Однако есть другой вариант – граждане будут стремиться искать альтернативные варианты, к примеру, реструктуризация долга.
Граждане стараются следить за изменениями законодательства о банкротстве. Многие осведомлены о внесудебной процедуре банкротства через МФЦ. Эта бесплатная процедура предназначается для определенной категории граждан, которые ранее имели право воспользоваться только судебными механизмами. Законодатель стремиться разгрузить судебную систему и арбитражных управляющих. Изменения в законодательстве касаются отмены требований об окончании исполнительного производства, как возможности начать процедуру банкротства. Все это в совокупности может способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств.
В России порядка тысячи организаций, оказывающих услуги по банкротству физических лиц. Многие активно продвигают свою деятельность в Интернете и в соц. сетях. Согласно мнениям экспертов, общий рынок услуг составляет 20-25 млрд. рублей. А рынок привлечения и оценки должников равен примерно 20%.
Компании, занимающиеся банкротство физических лиц, предоставляют своим клиентам детальную консультацию. Специалисты оценивают кредитную историю клиента, его долги, активы и иные обстоятельства, имеющие непосредственное отношение к делу. В обязанности поверенных также входит представление интересов клиента в суде, помощь в процессе подачи и заполнении документов, общении с кредиторами и решении всех юридических вопросов до признания клиента несостоятельным.
При возникновении сложностей с выплатой кредитов, не стоит доводить ситуацию до просрочек и звонков от коллекторов, лучше сразу обратиться за квалифицированной помощью. Юристы имеют многолетний опыт в решении вопросов о банкротстве. Вас проконсультируют и предложат варианты решения проблемы. Занимаясь вопросами банкротства самостоятельно можно допустить большое количество ошибок и потерять ценное время.